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Qué pasa si quiere jubilarse antes

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Según las reformas adoptadas en el marco del sistema de pensiones español se puede estimar que la jubilación anticipada forzosa reduce la pensión hasta un 30%, mientras que la jubilación por voluntad propia la reduce un 16%. Dichas reformas aprobadas son las siguientes:

- El Real Decreto 1716/2012 (siendo objeto de modificación posterior por el Real Decreto-ley 5/2013, de 15 de marzo).
- La Ley 27/2011, de 1 de agosto, sobre actualización, adecuación y modernización del sistema de Seguridad Social.
- La Ley 23/2013, de 23 de diciembre, reguladora del Factor de Sostenibilidad y del Índice de Revalorización del Sistema de Pensiones de la Seguridad Social.

La actualización del marco jurídico del sistema de pensiones recoge cambios en los parámetros que configuran las prestaciones (edad de jubilación, cálculo de la base reguladora y la jubilación anticipada). Además, realiza ajustes en la forma de revalorización de las pensiones.

Por tanto una persona podrá jubilarse a los 65 o a los 67 años, en función del tiempo cotizado.

Tabla para la jubilación motu proprio

Si cumple los 65 años en Se jubilará a los 65 años sin reducción de la pensión si lleva cotizado Y si no ha cotizado lo suficiente, tiene que esperar hasta los
2015 35 años y 9 meses 65 años y 3 meses
2016 36 años 65 años y 4 meses
2017 36 años y 3 meses 65 años y 5 meses
2018 36 años y 6 meses 65 años y 6 meses
2019 36 años y 9 meses 65 años y 8 meses
2020 37 años 65 años y 10 meses
2021 37 años y 3 meses 66 años
2022 37 años y 6 meses 66 años y 2 meses
2023 37 años y 9 meses 66 años y 4 meses
2024 38 años 66 años y 6 meses
2025 38 años y 3 meses 66 años y 8 meses
2026 38 años y 3 meses 66 años y 10 meses
2027 38 años y 6 meses 67 años


La reforma del sistema de pensiones establece que la jubilación ordinaria se irá retrasando progresivamente hasta llegar a los 67 años, o hasta los 65 años si ha cotizado como mínimo 38 años y 6 meses. No obstante la integración total del nuevo marco finalizará en el año 2027. Recordemos que para percibir el 100% de la pensión tendrá que haber cotizado 37 años en 2027.

El periodo mínimo de cotización para tener derecho a una pensión de jubilación continuará siendo de 15 años cotizados. Para calcular su cuantía se tendrán en consideración las bases de cotización de 25 años. Sobre esas bases, se aplicará un porcentaje sobre los años cotizados.

¿Cuánto pierde si se jubila antes?

Caso 1.- La empresa va mal

En este caso, al trabajador le surge la duda sobre si se jubila antes de tiempo o aguanta (hasta que le echen, o hasta que cumpla su edad de jubilación).

Ante esta situación lo primero que uno debe plantearse es cuántos años tiene y cuántos años le quedan para jubilarse con la pensión de jubilación máxima (ver la tabla anterior).

Los posibles escenarios que se pueden dar son los siguientes:

1.1) El trabajador continúa trabajando, aunque la empresa va mal y existe el peligro de despido inminente. A pesar de todo la empresa se ha mantenido en curso durante todo este tiempo y el trabajador se ha podido jubilar con los suficientes años cotizados para percibir el 100% de su pensión. En este caso el jubilado no pierde poder adquisitivo.

1.2) El trabajador continúa trabajando hasta que la empresa lo despide. La empresa, finalmente tras varios meses en funcionamiento, despide al trabajador alegando insolvencia técnica. En este caso ésta tendría que ver si cumple los requisitos para una jubilación forzosa; y en caso de no cumplirlos, ver cuántos años tiene cotizado el trabajador, y cuántos años aún le quedan por cotizar. En todo caso podrá cobrar la prestación por desempleo durante los dos años siguientes.

Finalmente cuando acabe de cobrar su prestación por desempleo, podrá jubilarse tranquilamente. Su pensión de jubilación se reducirá. Para calcular la pensión que le quedará tiene que ver los años que ha cotizado, dividir esa cantidad por los años que debería haber cotizado para recibir el 100% de su pensión; y ese porcentaje tendrá que multiplicarlo por su base reguladora o de cotización.

A este resultado se le aplica el coeficiente de reducción por adelantado de la edad de jubilación, es decir, el coeficiente determinado (ver tabla al final del artículo) por trimestre en función de sus años cotizados. Imagine que le quedaba un año para jubilarse por la vía ordinaria, en este caso el coeficiente de reducción a aplicar será aquel determinado. Imagine que el coeficiente anual fuera del 8%, entonces perdería 8 € por cada 100 € de su pensión máxima.

1.3) La otra opción es que dado que la empresa va mal, quiera seguir trabajando con la idea de jubilarse cuanto antes. Pero no puede jubilarse anticipadamente de forma voluntaria porque todavía no ha cotizado lo suficiente (ver la tabla anterior). En este caso, si espera hasta entonces podrá percibir su pensión sin coeficientes de reducción por trimestre no trabajado. No obstante, el cálculo de su pensión de jubilación resultante saldrá del porcentaje entre el número de años cotizados (acumulados) por el trabajador y el número de años cotizados necesarios para percibir el 100% de la pensión aplicado a su base reguladora.

Caso 2.- Es autónomo

Con la nueva reforma, los autónomos pueden jubilarse anticipadamente de forma voluntaria. Para ello es necesario cumplir tres requisitos:

-Tener dos años menos de la edad de jubilación ordinaria.
-Haber cotizado durante 35 años como mínimo.
-La pensión resultante deberá ser superior a la pensión mínima.

La pensión del trabajador autónomo se reducirá por un coeficiente (ver tabla al final del artículo) por cada trimestre que adelante su edad de jubilación.

Caso 3.- Es víctima de la crisis, mayor de 55 años, ha agotado su prestación por desempleo y recibe un subsidio especial de desempleo, al no poder jubilarse todavía

La jubilación forzosa se aplica a las personas que están cobrando el subsidio por desempleo para mayores de 65 años tras haber sido despedidos, por tanto se les permite adelantar hasta en cuatro años su jubilación. Cuando hayan cotizado 33 años como mínimo y cumplan 61 años, la Seguridad Social les jubilará de oficio y recibirán su pensión de jubilación. Si esa persona ha estado cobrando el subsidio durante cuatro años, su pensión de jubilación puede reducirse hasta un 30%.

Por tanto si usted piensa que no le interesa la opción de la jubilación anticipada y tiene la esperanza de volver a trabajar, entonces puede solicitar permanecer en activo. No obstante dejará de cobrar el subsidio de desempleo.

Coeficientes de reducción aplicados a la base reguladora por trimestre no cotizado

Coeficiente por cada trimestre de adelanto (%) Pensión para una base de 1.200 euros
Jubilación anticipada voluntaria con hasta 2 años de adelanto. Si ha cotizado:
Menos de 38 años y 6 meses 2 1008
Entre [38 años y 6 meses, 41 años y 6 meses] 1,875 1020
Entre [41 años y 6 meses, 44 años y 6 meses] 1,750 1036,8
Más de 44 años y 6 meses 1,625 1122
Jubilación anticipada forzosa con hasta 4 años de adelanto. Si ha cotizado:
Menos de 38 años y 6 meses 1,88 840
Entre [38 años y 6 meses, 41 años y 6 meses] 1,750 873,60
Entre [41 años y 6 meses, 44 años y 6 meses] 1,625 888
Desde 44 años y 6 meses 1,500 912




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